工业互联网和金融业跨界联合攻关中小企业融资难——《面向融资和订单场景的中小企业基础数字化能力指南》正式发布

工业互联网和金融业跨界联合攻关中小企业融资难——《面向融资和订单场景的中小企业基础数字化能力指南》正式发布。

01《指南》缘起

《“十四五”促进中小企业发展规划》指出应该“提高供应链金融数字化水平，强化供应链各方信息协同，通过“金融科技+供应链场景”，实现核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息产生的“数据信用”一体化的信息系统和风控系统，科学评估企业商业价值。”

2019年4月，工业互联网产业联盟（以下简称“联盟/AII”）需求组展开中小企业融资难问题的研究。由于中小企业具有主体信用差、经营风险高、财报质量低、抵押担保物少、数据可信度低等特征，无法有效支撑“主体信用”（信用贷款模式）和“物的信用”（抵押模式），同时传统“数据信用”存在企业财税数据非实时、司法数据非常规等问题，因此亟需探索基于企业实时生产运营数据，解决融资难问题的方式。

需求组于2021年10月立项“基于企业实时生产运营数据，构建园区信用体系”，并于2022年3月启动了《面向融资和订单场景的中小企业基础数字化能力指南》（以下简称《指南》）的编制工作，如今指南已成稿并通过联盟审议，并于2022年12月19日正式发布。

02成果价值

（1）《指南》可作为中小企业数字化转型评估标准基础之一。

《指南》对中小企业数字化能力分类分级简明易懂，针对企业数字化转型痛点而驱动力强。借鉴了两化融合的要素数字化、管理优化，与核心企业、金融机构的关系强化三个维度，以要素维、管理维、关系维对中小企业数字化能力进行分类；聚焦改善中小企业融资和订单难题，以能提供高质量可为金融机构等外部主体使用的实时生产运营数据为核心目标，提出入门级、规范级及优化级的三级渐进式转型方式和路径。

（2）《指南》基于实时生产运营数据构建的实时信用和风控体系切实可行。

制造企业的实时生产运营数据是高频实时且普适的制造能力行为数据，有望克服传统财税、司法等数据的局限，创新基于工业互联网的实时数据信用模式。企业中观层级业务数据（实时生产行为数据），封装了工业知识的复杂性，凝练了工业互联网与金融业跨界合作的共识性知识、成为“力出一孔”联手攻关的切入点。基于企业实时生产行为数据构建的信用风控模型能够从全流程优化金融服务。

（3）《指南》提出的“1+4”创新路径、转型工具箱及政策建议易落地。

“1+4”创新路径指以工业互联网实时增信为基础，支撑核心企业增强供应链金融、地方金融小微贷、园区实时供应链金融、工业互联网平台实时金融服务四类创新路径。即，工业互联网平台联合征信机构基于实时生产运营数据，提供实时增信数据服务；核心企业牵引上下游中小企业数字化，增强供应链管控的实时风控能力，获得并提升供应链金融授信额度、扩大覆盖中小企业数；地方金融机构与工业互联网平台合作，提供数字化技改贷，赋能地方信贷员的尽职调查和实时风控。工业（产业）园区进行中小企业准入筛选和整体数字化转型，并联合地方政府和金融机构提供园区实时供应链金融服务；同时工业互联网平台可联合地方政府和金融机构，共同推进中小企业数字化转型，为缺乏核心企业的行业提供供应链金融服务，并帮助中小企业获取订单。

工具箱包括智能产品创新工具箱、生产升级工具箱和数字融资担保工具箱。智能产品创新工具降低企业数字化网络化智能化门槛；生产升级工具箱为中小企业提供数字化生产运营所需的新技术；数字融资担保工具箱拓展丰富中小企业的资金来源、增强实物抵押管控能力。

03实践验证

《指南》从立项筹备到结项完稿，国有大行和征信公司等金融机构的态度从审慎观望到积极参与，充分佐证了《指南》可行性。其中，建行集团金融科技创新中心认为，《指南》有助于全面深刻了解中小企业数字化转型的现状及痛点难点，有助于金融机构针对应用场景创新设计定制化服务；中小企业基础数字化能力分级分类清晰完善，有助于金融机构准确定位企业，掌握生产情况，判断企业运行状态并提供更加精准适配的服务。工商银行与信通院合作的“商医贷金融服务平台”利用工业互联网标识解析，实现供应链全链信息互通，为缺乏核心企业的医疗仪器行业提供无抵押融资服务。南通人民银行的“南通贸融”区域产融公共服务平台，由政府主导推动工业互联网与地方金融业的互通与合作。此外，由走向智能研究院、邮储银行等单位专家，认为《指南》为工业互联网和金融机构的互动提供开拓性思路，提出的分类分级体系可有效覆盖我国当下中小企业，打通了中小企业—工互平台—数字化服务商—银行间的数据壁垒。

《指南》编写团队已将研究成果向有关部委汇报，下一步将配合国家政策和要求同步推进中小企业数字化改革的试点工作。发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。“十四五”时期，我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段。其中中小企业数字化转型是我国数字经济发展的重要环节，为加快中小企业数字化转型步伐，解决当下普遍面临的融资和订单难题，提升产业链供应链协同配套能力，我们呼吁各界基于《指南》共同开展中小企业数字化试点工作，共同推动中小企业上云用数赋智，共同深化工业互联网的创新和应用，共同促进我国工业的转型升级和高质量发展。